Примерно 20% населения Смоленска платят кредитным организациям сумму, почти составляющую их доход, то есть на житье-бытье у них не остается от слова совсем. Сейчас не будем обсуждать, как они дошли до жизни такой, у всех свои причины, но рассмотрим, что делать, если вы оказались в подобной ситуации. Есть такой законный выход как банкротство физических лиц. Я встретилась с юристом, занимающимся этим вопросом и поговорила с ним о том, как быть, когда кредиторы стучатся в вашу дверь и требуют долг.
«Спишем ваши долги»
Все совсем не так просто, как гласит реклама по телевидению: «Законно спишем ваши долги». Вы должны понимать, что процедура банкротства наложит свой отпечаток на всю вашу жизнь. Но если деваться некуда, то читайте дальше, мы подробно ответим на сложившиеся вопросы.
Отвечает Владислав Тышкевич, арбитражный управляющий, руководитель отдела банкротства:
— Владислав Юрьевич, какие документы необходимо собрать физическому лицу, чтобы списать долги? До какой суммы это законно, и есть ли градация по сумме? И каким образом списываются долги?
— Документы для банкротства физического лица можно разделить на 3 группы:
— личные документы гражданина (паспорт, снилс, инн, свидетельство о регистрации/расторжении брака, о рождении детей, справка о составе семьи);
— документы, подтверждающие наличие задолженности (решения судов, требования банков, постановления приставов и т.п.);
— документы, характеризующие имущественное положение должника (сведения о зарплате, имуществе, сделках за последние 3 года, выписки по всем счетам о движении денежных средств).
Кроме того, при обращении с заявлением в суд, необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей, а также внести на депозитный счет суда вознаграждение для финансового управляющего в размере 25 000 рублей и расходы на процедуру банкротства в размере 15 000 рублей.
Закон не регулирует максимальную сумму задолженности, устанавливается лишь минимальный размер требований. То есть, если размер обязательств перед кредитными организациями привел к невозможности платить обязательные платежи (квартплата, например) и он не менее пятисот тысяч рублей, то банкротство возможно.
Чтобы объявить себя банкротом нужно: собрать пакет документов; подготовить соответствующее заявление; оплатить госпошлину и вознаграждение управляющего; направить все необходимые документы в Арбитражный суд по месту вашего жительства.
— Как происходит сама процедура вкратце?
— Порядок прохождения процедуры банкротства таков:
После проверки обоснованности вашего заявления суд введет в отношении должника соответствующую процедуру банкротства, утвердит арбитражного (финансового) управляющего. По умолчанию суд вводит процедуру РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ. Ориентировочные сроки процедуры 4-6 месяцев. С этого дня прекращается начисление штрафов и процентов за пользование кредитом, исполнительное производство приостанавливается. Кредитор обращается в суд с заявлением о включении их требований в соответствующий реестр, арбитражный управляющий занимается проверкой документов, направляет запросы в различные инстанции с целью розыска имущества и сделок должника, проводит собрания кредиторов, готовит заключение о наличии (отсутствии) признаков преднамеренного и фиктивного банкротства.
Если денежных средств должника не достаточно для полного погашения долгов в процедуре реструктуризации, суд вводит в отношении должника процедуру РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА. Указанная процедура так же вводится на срок до 6 месяцев.
По окончании процедуры реализации имущества арбитражный управляющий представляет в суд отчет о проделанной работе и выражает свою позицию об освобождении должника от долгов. Если должник вёл себя добросовестно, не укрывал имущество и не подделывал справки о доходах при получении кредитов, суд освободит такого должника от долгов.
— Есть ли ограничения для банкротства и какие?
— Если должник является плательщиком алиментов или каких-либо обязательных платежей в виде возмещения вреда жизни или здоровью и других подобных, не заявленных в заявлении, то суд это «не прощает». Также возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности); обязательства по применению последствий недействительных сделок, обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота; возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ). Это тоже является «противопоказанием» к банкротству.
— Наверняка должник в этом случае списания будет ограничен в правах. Так ли это и что ему будет недоступно?
— На этапе банкротства должник не вправе самостоятельно распоряжаться своим имуществом, заключать сделки, распоряжаться счетами в банках. В процедуре Реструктуризации долгов должник, с согласия арбитражного управляющего, вправе снимать с расчетного счета не более 50 000 рублей в месяц. А вот при Реализации имущества должнику на содержание выделяется только прожиточный минимум. Все остальные доходы поступают в конкурсную массу и идут на частичное погашение требований кредиторов. Дополнительно к размеру прожиточного минимума должнику могут быть выделены денежные средства на содержание детей (1/2 прожиточного минимума) или найм жилья.
По завершении процедуры банкротства гражданин не вправе:
— принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства (5 лет);
— занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (3 года).
— Есть ли региональные особенности для Смоленска, или везде процедура проходит одинаково?
— Из региональных особенностей, отличается только размер денежных средств, которые должник вправе получать в процедуре реализации имущества, так как он зависит от размера прожиточного минимума в регионе.
Беседовала Юлия Франц