Все уже привыкли, что ипотека – это покупка жилья в кредит на многие годы. Ходит большое количество шуток по этому поводу, а народ только грустно смеется. Но, «ипотека, это не только…» — хочется сказать словами советского юмориста. Этот кредит подразумевает в себе залог любого недвижимого имущества и может быть взят просто на какие-либо нужды. Но, обычно это очень крупный кредит, иначе зачем закладывать имущество. Давайте разберемся, что сейчас в Смоленске со ставками и какие допуслуги навязывают банки.
Ипотечили, да не выипотечили
Для того, чтобы взять ипотеку, нужно совершить множество действий различной сложности.
Во-первых, надо выбрать банк, так как предложения у всех разные, ставка и возможности погашения кредита, допуслуги, расположение офисов и многое другое тоже приходится учитывать.
Также нужно понять, на какую сумму вы можете взять кредит, чтобы вам его одобрили. Если ваш семейный доход не превышает 50 тысяч рублей, вряд ли вам разрешат взять ипотеку на два миллиона или больше, так как банк посчитает, что вы не справитесь с платежами и есть риск непогашения.
Во-вторых, вам надо, исходя из предыдущих данных, выбрать недвижимость – квартиру, дом, земельный участок. Квартиру вы можете взять как в строящемся доме, так и вторичку, это учитывается банком и от этого зависит ставка. Кроме того, вы обязательно должны учитывать, что первоначальный взнос, а он составляет примерно 30% стоимости жилья, вы обязаны внести сами, и эта сумма у вас должна уже быть.
Если в семье второй или последующий ребенок родился в 2018 году и позже, семья может взять ипотеку по ставке 6%. Она действует на весь срок кредита. По этой программе можно купить квартиру или дом у застройщика, а также рефинансировать имеющийся кредит. Первоначальный взнос составляет не менее 20%. Максимальная сумма такого кредита – 6 миллионов рублей. Также если в семье один ребенок-инвалид, льгота действует, даже если он родился до 2018 года.
Когда эти два пункта выбраны, стоит подготовить документы:
— паспорт — ваш и ваших поручителей или созаемщиков (если они будут);
— копия трудовой книжки или трудовой договор, а также справка о доходах;
— отчет об оценке недвижимости, которую вы покупаете, кадастровый и технический паспорта;
— паспорт продавца и документы, которые подтверждают его права на недвижимость или договор участия в долевом строительстве;
Банк может потребовать и другие документы, полный список он должен сообщить вам заранее.
Получив на руки все документы, идите с ними в банк или отправьте по почте. И помните, что теперь без страховки ипотеку получить нельзя, сумма страховки определяется страховщиком, с которым сотрудничает банк, и она разнится во всех кредитных организациях. Страховка нужна, прежде всего, от пожара или других непредвиденных обстоятельств утери жилья, а также некоторые банки предлагают страховку жизни заемщика, но это уже по желанию, данная функция не является обязательной.
Помните, что вы должны тщательно ознакомиться с договором и задать все уточняющие вопросы прежде, чем подпишите его. Многие банки прописывают допуслуги, которые стоят немалых денег, не упоминая о них при разговоре. Например, «телемедицина» у Сбера. Эта функция подразумевает доступность по телефону терапевта в любое время по любым вопросам, в которых он компетентен. Надо это вам – решайте сами, если нет – то вам предстоит еще отстоять свою точку зрения перед представителем кредитной организации, это бывает достаточно сложно.
Поэтому учитывайте и этот факт при выборе банка на первом этапе.
Только после этого вы можете рассчитаться с продавцом с помощью банковской ячейки, аккредитива или счета-эскроу. При любом способе банк следит за тем, чтобы сделка была проведена безопасно. Продавец точно получит свои деньги, но только после того, как переоформит на вас права собственности на недвижимость.
Детям цветы, женщинам мороженое
Если в вашей семье есть дети и вы не обременены множеством кредитов и подпорченной кредитной историей, то ставка по ипотеке, она же господдержка, станет для вас несколько ниже и не будет расти.
Если в семье второй или последующий ребенок родился в 2018 году и позже, семья может взять ипотеку по ставке 6%. Она действует на весь срок кредита. По этой программе можно купить квартиру или дом у застройщика, а также рефинансировать имеющийся кредит. Первоначальный взнос составляет не менее 20%. Максимальная сумма такого кредита – 6 миллионов рублей. Также если в семье один ребенок-инвалид, льгота действует, даже если он родился до 2018 года.
Для жителей сельской местности это 3%. Сумма до 3 миллионов и сроком до 25 лет.
Кредитные каникулы
Если вдруг произошло что-то, из-за чего вы не можете платить по счетам, то вы можете взять кредитные каникулы сроком до полугода. Если вы потеряли работу, находитесь сами или кто-то из ваших ближайших родственников на больничном по серьезному заболеванию – эта функция для вас доступна. Но помните, что брать такие каникулы можно только один раз.
Со всеми документами вы подходите в отделение банка, и там уже сотрудник решает, могут ли они обеспечить вам каникулы или нет.
Юлия Франц